最好的加密货币储蓄平台推荐

与银行账户相比，加密货币质押和借贷平台通常提供更高的收益率，让你可以建立自己的高息加密储蓄账户。有些平台提供简单的设置：存款和赚币，其他平台（尤其是质押平台）则可能需要更多的手动操作。

加密货币储蓄和质押计划的收益率可以远远超过传统金融产品，但还有更多因素需要考虑，例如锁定期和安全性。在这篇指南中，我们研究了最好的加密货币储蓄平台，以帮助你通过被动收入来发展加密货币堆栈。此外，我们还会比较一些中心化平台与区块链上的去中心化选项、各种收益率产品的类型及其优缺点。

1

Nexo

作为最著名的加密货币借贷平台之一，Nexo拥有忠实的客户群和出色的Trustpilot评级。这家总部位于瑞士的公司提供交易所和加密货币支持的贷款服务，借款人可以选择加密货币支付，或将Nexo万事达卡切换到信贷模式，以便立即通过自有资产进行借款。存款自动分配至贷款池，收益率高达16%。

截至目前，Nexo平台支持40多种加密货币的借贷，包括BTC、ETH、DOGE等等。然而，为了获得最高的利率，你需要投资NEXO代币。根据你持有的NEXO代币数量，达到等级阈值的账户收益最高。例如，支付最高收益率的白金忠诚度等级要求你的投资组合中超过10%是NEXO代币。

如果你选择将资金锁定三个月（奖励3%）并赚取NEXO代币收益（2%），还将获得更高的收益。收益率也根据你的存款余额而有所不同，例如，价值$25000以下的BTC可以获得3%的基本利率，超出的部分可以获得1.5%的基本利率。你可以通过时间锁定或NEXO支付利息来提高此基本费率。

加密货币	赚币类型	利率
USDT	借贷	最高16%
ETH	借贷	最高8%
BTC	借贷	最高7%
USDC	借贷	最高14%

2

欧易（OKX）

欧易（OKX）凭借低廉的费用和先进的交易功能而闻名，另外还提供多种让加密货币发挥作用的方法。简单赚币是这个交易所最大的产品，名副其实，你只需存入加密货币就可以立即开始赚取利息。其他选择包括结构性产品，主要侧重基于交易的收益率和链上收益，例如ETH质押。

在收益率方面，OKX为每个人提供一些有用的东西，简单的赚取资产可以提供诱人回报。例如，你目前可以通过USDT获得40%的奖励，也可以在SushiSwap流动性池中赚取39%。更复杂的结构性收益策略可以带来三位数回报，但可能会带来更多风险。收益率估计的下限也低于一些简单收入选择中的情况。

加密货币	赚币类型	利率
USDT	未披露	最高40%
IOST	质押	最高21.46%
ETH	未披露	5%
BTC	未披露	5%

3

Kraken

Kraken交易所凭借透明度而闻名，受到大量加密货币投资者的喜爱。这个平台提供20多种流行加密货币的收益，包括比特币、泰达币、Polygon、Solana等等，选择锁定期可以使多项产品的利息收入翻倍。值得注意的是，在美国证券交易委员会提起诉讼后，Kraken同意终止对美国客户的质押服务。

可用性因地区而异，美国、加拿大、澳大利亚和英国无法获得选择加入奖励，大多数其他国家则可以享受高达22%的年收益率。灵活质押允许你根据需要提取质押资产。抵押质押需要锁定期，通常为30天，以换取更高的收益率。大多数产品利用区块链质押来赚取利息，每周支付两次。

加密货币	赚币类型	利率
USDC	促销	最高6.5%
KSM	质押	最高22%
ETH	质押	最高6%
SOL	质押	最高8%

4

MEXC

MEXC交易所已经成为很多交易者的最爱，部分原因在于低廉的费用（通常为0.1%或更低），以及大量的加密货币可供选择（超过2000种）。除此之外，MEXC还提供多种赚取加密货币收益的方式，包括USDT、BTC、ETH等等。截至目前，最高的加密货币利率是用于质押Core DAO（CORE），收益率高达50%。

交易所采用分级收益系统，对于大多数储蓄产品，你可以通过较小的存款获得最高的利率。然而，在许多情况下，收益率的来源并没有详细说明。MEXC还提供保证金交易和期货，贷款可能是某些资产的收益来源。ETH质押也是受支持的，交易所支付ETH质押奖励以及MX代币，这个过程需要ETH与生息代币BETH进行1:1的兑换。

加密货币	赚币类型	利率
USDT	未披露	最高8.8%
XRP	未披露	最高6%
CORE	质押	最高50%
BTC	未披露	最高1.8%

5

KuCoin

KuCoin受到全球很多高级交易者的喜爱，提供三类收益产品：平衡型、高级型和进取型，后两者的收益率更高，但可能带来额外的风险。对于大部分投资者来说，KuCoin的均衡收益产品提供充足的收益，同时将市场风险降至最低，这一类别包括灵活储蓄（借贷）和质押奖励，以及一次性促销。

BTC和ETH的简单赚币收益率分别为0.04%和0.08%，低于一些竞争对手。不过，ETH质押支付3.7%的奖励，KuCoin自己的KCS代币支付16.2%质押奖励。此外，KuCoin还支持数十种山寨币的购买和质押，而这些在Coinbase等知名交易所尚不可用。KuCoin为全球200多个国家提供服务，拥有近800种可用的加密货币。

加密货币	赚币类型	利率
USDT	储蓄	18%
USDC	储蓄	6%
APE	质押	14%
BTC	储蓄	0.04%

6

Uphold

与其他一些竞争对手不同，Uphold不提供加密货币贷款，也没有将资产投资于去中心化金融的策略，这使得他们的收益产品变得相对简单：Uphold为17种加密货币提供质押服务，包括ETH、SOL、ADA，以及一些新兴资产。最高收益率集中在Cosmos（ATOM）和Polkadot（DOT），收益率分别为16%和14%。

热门加密货币可以带来不错的收益，目前ETH的年化收益率为4.25%，SOL为5.5%。首先，你需要存入最低金额，这因加密货币而异，但对于大多数投资者来说是可以承受的，并且低于YouHoldler。例如，以太坊的最低质押或取消质押金额仅为0.01 ETH，而Avalanche的最低质押金额为0.1 AVAX。

加密货币	赚币类型	利率
ATOM	质押	16%
DOT	质押	14%
INJ	质押	6.5%
ETH	质押	4.25%

7

YouHodler

YouHodler平台将交易所与借贷功能相结合，使你可以通过BTC、ETH、LTC、SOL等50多种加密资产赚取利息。平台使用客户等级来确定利率，并具有达到各种等级的资格。第一步需要开设多重HODL交易头寸，其他人则使用交易量或杠杆交易。基础级别为大多数投资者提供一个简单的切入点，利率最高为7%，目前适用于LTC和DOT。

利率随着级别逐渐增加，在VIP级别，LTC和DOT的利率达到15%。与某些平台相比，YouHodler为新手提供一个合适的收益入门通道，但这并不适用于美国居民。在美国，计息产品可能被美国证券交易委员会（SEC）视为证券，类似于针对加密货币借贷平台BlockFi采取的执法行动。

加密货币	赚币类型	利率
LTC	借贷	7%（Basic）
USDC	借贷	6%（Basic）
SOL	借贷	4%（Basic）
BTC	借贷	2%

8	Crypto.com

Crypto.com为20多种加密货币提供高额收益，适合经验丰富的投资者。交易所自有区块链Chronos使用CRO代币进行质押，通过质押价值$40000或以上的CRO并锁定六个月，你将获得最高利率。第二层需要质押$4000的CRO代币，与顶层相比，利率减半。基础层（质押CRO低于$4000）的利率最低，约为第二层的40%。

对于能够承担质押金额要求的用户，Crypto.com会支付10%的USDC，并锁定三个月。对于持有价值$40000的CRO，并持有Frosted Rose Gold、Icy White或Obsidian卡的私人会员，Cosmos在相同锁定期下可以赚取12%的收益。需要注意的是，这个平台是围绕CRO代币进行优化的，可能会带来额外的价格风险。

加密货币	赚币类型	利率
USDC	未披露	最高10%
BTC	未披露	最高7%
ETH	未披露	最高7.5%

9

Ledn

自2018年成立以来，Ledn一直从事加密货币借贷业务，标志着其他加密货币借贷机构的兴起和消失。这个平台持续运营的部分原因在于支持的加密货币，你可以借入或贷出任何想要的资产，包括BTC、ETH、USDC、UDST等等。前两者代表世界上最大的加密货币，后者则是最大的稳定币。

如果你的余额价值超过$100000，USDC和USDT稳定币都会支付10%的利息。但即使对于存款规模较小的账户，收益率也高达8.5%。ETH支付3%或4%，具体取决于你的账户余额，这与其他竞争对手的ETH质押收益率相当。然而，各种会员等级适用，高于定义等级的存款可以获得最佳的加密货币利率。

加密货币	赚币类型	利率
BTC	借贷	最高3%
ETH	借贷	最高4%
USDC	借贷	最高10%
USDT	借贷	最高10%

10

Coinbase

Coinbase是世界上最大的公开交易加密货币交易所，提供两种赚取收益的方式，其中一种与Visa卡集成，卡片也可以支付奖励。赚取收益的最简单方法是购买并持有USDC，收益因地理位置而异，并在全球100多个国家/地区提供。如果你的账户符合Visa借记卡资格，则可以根据需要访问自己的USDC。

其他收益产品使用加密货币质押，并通过加密货币来帮助保护区块链交易，你可以按当前汇率赚取高达9%的收益。到目前为止，ETH质押是最受欢迎的选择，这允许你持有第二大加密货币，同时赚取收益。Coinbase还提供一种流动性质押代币cbETH，允许通过代币赚取收益，如果你需要调整投资组合，则可以轻松出售代币。

加密货币	赚币类型	利率
USDC	促销	5.1%
ATOM	质押	9.22%
ETH	质押	2.91%
USDT	质押	5.01%

加密货币储蓄账户是什么？

加密货币储蓄账户类似于传统储蓄账户，区别在于你存入并赚取加密货币而不是传统货币。有些储蓄账户提供轻松的注册和赚币服务，另一些则可能要求你选择适合特定需求和风险承受能力的最佳选项。

例如，Nexo自动支付加密货币存款利息，你无需采取任何额外步骤。不过，为了获得更高收益，你可以选择以NEXO代币支付利息，或选择更长的锁定期。相比之下，像MEXC这样的平台要求你选择符合特定目标的质押计划。由于收益率的来源可能有所不同，因此研究每种选项的运作方式（包括锁定期）也很重要。

通常情况下，加密货币储蓄账户通过以下几种方式来产生收益：

• 借贷：这种结构大致类似于银行储蓄账户，银行借出你存入的资金，并支付一部分利息
• 质押：在某些情况下，质押实际上意味着将你的资金借给DeFi协议；在其他情况下，质押是指使用你的加密货币来帮助保护权益证明区块链，例如以太坊
• DeFi：使用你在各种去中心化金融协议中的资金来赚取收益，并向你支付部分利息

可以赚取利息的加密货币

你可以通过大量加密货币赚取利息，但希望为热门数字资产找到更多的收益选择。想要一个比特币储蓄账户吗？这很容易找到。但如果你持有不知名的加密货币，则可能需要兑换成受支持的资产才能获得收益。

大多数平台也提供一种赚取顶级稳定币利息的方法。稳定币是一种与法定货币价值挂钩的代币。例如，泰达币（USDT）与美元挂钩，这使得泰达币的价值稳定，并且对加密储蓄账户和类似生息产品的需求更高。

对于能够赚取利息的加密货币，我们列出了一些常见的选项和利率。但除此之外，你还应该考虑价格波动。当加密资产的价值损失30%时，收益率为20%是一个失败的投资。

• BTC：高达7%
• ETH：高达7.5%
• USDT：最高40%
• USDC：高达14%
• SOL：高达8%
• KSM：高达22%
• APE：高达14%
• ATOM：高达16%
• CORE：高达50%
• IOST：高达22%

加密货币储蓄账户与DeFi协议

对于初学者和资深投资者来说，Nexo、YouHodler等平台提供易于使用界面。然而，Aave、Seamless Protocol等去中心化金融平台提供另一种赚取利息的方式。每种方法都有不同的优点和缺点，但如果你在美国，DeFi可能是获得高收益的最佳途径，因为美国居民无法接触来自中心化平台的许多生息产品。

中心化交易所的加密货币储蓄

中心化交易所在很多方面类似于传统金融，有一个管理团队来指导平台的政策，还有一个信任因素：用户必须相信平台会按照承诺的那样支付利息，最重要的是，不会因黑客、欺诈、管理不善等因素而损失客户的存款。

在Nexo这样的平台上，标准收益率来自借款人支付的利息。例如，你存入的比特币会成为借贷池的一部分，借款人可以使用自己的加密资产作为抵押进行贷款，然后你赚取部分利息。

另一个收益来源可能是权益证明区块链的质押。例如，Coinbase和Nexo都提供ETH质押。在这种情况下，平台会处理设置质押验证器所需的技术细节，并收取一定比例的质押奖励。

在其他情况下，加密货币储蓄账户可能不会就收益的产生方式而感到困惑。你只会看到收益和锁定选项表，而不知道自己的加密货币将如何或在哪里使用。可能性包括在DeFi协议中借贷或部署你的资金。

DeFi协议上的流动性挖矿

与中心化平台相比，DeFi平台完全由智能合约运行，智能合约是在区块链上运行的计算机程序，并使用条件语句来管理交易：如果X条件存在，则执行Y。许多人认为，基于区块链的应用程序比信任人类更安全，但DeFi也会带来风险。另一方面，去中心化带来无需许可即可与合约进行交互的自由。

加密货币流动性挖矿是一个广泛的术语，包括简单的借贷协议和复杂的投资计划。我们重点关注更简单且可能更安全的协议类型及其工作原理。作为先决条件，你需要一个兼容的加密钱包和兼容的加密货币才能开始。

例如，要连接到Base网络上领先的去中心化市场Seamless Protocol，你可以使用MetaMask钱包。对于资金，你可以使用ETH、cbETH（Coinbase抵押的ETH）、USDC，或其他支持的数字资产。Seamless通过简单的界面提供两全其美的功能：赚取加密货币的利息和Seamless代币（esSEAM），这些代币也很有价值。

了解加密货币储蓄的锁定期

很多时候，你可以将资金锁定较长时间以获得更高的收益，类似于存款证（CD）的工作原理。如果你计划长期持有资产，并且对所选平台的稳定性感到满意，这将提供一种获得等待报酬的方式。

例如，Nexo提供灵活的提款选项，但如果你愿意在特定时间段内锁定资金，则可以获得额外奖励。通过承诺三个月的锁定期，你可以获得2%~3%的利息奖励，具体取决于借出的加密货币类型。作为另一个例子，Crypto.com提供两种类型的利息奖励：锁定特定的加密货币或合格数量的CRO代币。

加密货币储蓄账户安全吗？

值得注意的是，联邦存款保险公司（FDIC）不涵盖加密货币储蓄账户和收益产品。例如，Coinbase确实为现金余额提供直通FDIC保险，但加密货币余额无法获得相同的保护。与其他平台一样，Coinbase也涵盖针对服务器的违规行为，但并不涵盖其他风险（例如破产）。最好的加密货币储蓄平台会说明他们如何处理风险，在选择时请务必检查这一点。

中心化平台风险

加密货币储蓄账户和收益产品带来四个主要风险。

• 平台破产：很难知道一个平台的财务是否健全以及风险是否很高。BlockFi破产后，拥有计息产品的客户预计将成为最后一批获得付款的客户。Celsius的破产申请显示，其资产负债表存在11.9亿美元的缺口
• 价格风险：锁定合约中的收益资产价值可能会波动。在上次市场崩盘期间，比特币、以太坊等顶级资产的价值下跌了近80%。如果这些资产被锁定在合约中，则无法减少损失
• 交易对手风险：Gemini赚币计划是一种流行的加密货币储蓄选项，然而，许多收益产品的提供商Genesis于2023年申请破产，使客户的加密余额陷入法律炼狱
• 未公开的收益来源：提供神秘收益的情况并不少见，很少或根本没有解释收益的来源，也无法权衡产品的安全性

去中心化平台风险

DeFi流动性挖矿也会带来一些风险。

• 智能合约风险：智能合约只是一种计算机程序，这意味着可能存在错误或未被发现的漏洞。寻找受信任的审计公司进行的代码审计，以帮助确保更安全的选择
• 地毯拉力：就像在模拟世界中一样，加密货币也有不可靠的特征。在一次臭名昭著的加密货币庞氏骗局中，投资者在OneCoin（一条从未存在过的区块链）上损失了40~150亿美元
• 流动性挖矿的价格风险：在此之前，我们研究过无缝协议的一个例子，协议支付的利息不到1%，但流动性挖矿的利息为19%。代币的价值可能会增加，但也有可能归零

总结

加密货币储蓄和质押平台可以为传统计息账户提供利润丰厚的替代方案。然而，与传统金融领域一样，你必须了解自己的收益来自何处，以及与收益相关的各种风险。

促销或质押可以带来诱人的收益率，你可能需要偶尔转移资产，以便找到存放加密货币的最佳位置。考虑锁定期，以及它们如何影响你转移加密货币或在需要时退出头寸的能力。并且，一如既往，永远不要投入超过自己能够承受的损失。

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